Como reduzir parcela de empréstimo consignado?

Imagine ter que abrir mão de momentos importantes com a família ou de investir em projetos pessoais por conta de um empréstimo que está comprometendo grande parte da sua renda.

Essa é a realidade de muitas pessoas que possuem empréstimo consignado. Mas e se te dissesse que é possível reduzir a parcela do seu empréstimo consignado e ter mais liberdade financeira? Neste artigo, vamos te mostrar como. Continue lendo!

Como funcionam as parcelas do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que possui uma característica única: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do beneficiário.

Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar boletos ou emitir ordens de pagamento, pois o valor das parcelas é automaticamente retirado da sua remuneração.

Mas como isso funciona na prática?

1. Você autoriza previamente: Ao solicitar um empréstimo consignado, você autoriza o banco a descontar as parcelas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício (no caso de aposentados e pensionistas).
2. O seu convênio desconta as parcelas na folha de pagamento: A cada mês, o valor da parcela é descontado do seu salário ou benefício e repassado ao banco credor.
3. Seus pagamentos ficam mais seguros: Essa forma de pagamento garante mais segurança para o banco, pois reduz o risco de inadimplência. Para você, significa mais praticidade, já que não precisa se preocupar com pagamentos em atraso.

A principal razão para esse tipo de cobrança é reduzir o risco de inadimplência. Como as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora, a chance de o empréstimo não ser pago é muito menor. Isso se reflete em taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.

Tem como diminuir o valor das parcelas de um empréstimo consignado?

Sim, é possível diminuir o valor das parcelas de um empréstimo consignado! Essa é uma dúvida comum entre quem já possui esse tipo de crédito e busca formas de aliviar o orçamento.

Isso porque, apesar das taxas de juros serem menores, o empréstimo consignado pode acabar tomando uma parcela considerável da sua renda.

Como reduzir parcela de empréstimo consignado?

Sentiu o peso das parcelas do empréstimo consignado no bolso? Não se preocupe, existem algumas estratégias que podem te ajudar a aliviar essa carga. Confira abaixo as principais opções:

1. Faça uma Portabilidade com redução de parcelas

A portabilidade de crédito é uma excelente opção para quem busca reduzir o valor das parcelas. Na prática, você simplesmente transfere seu empréstimo para outra instituição financeira que ofereça taxas de juros mais baixas e, consequentemente, parcelas menores.

Reduzir as parcelas do seu empréstimo consignado é mais fácil do que você imagina. Com o app Konsi, você tem acesso às melhores taxas do mercado e pode contar com a ajuda de especialistas para encontrar a solução ideal para o seu perfil. Baixe o app e simule agora a portabilidade do seu empréstimo.

Como fazer a portabilidade:

1. Baixe o app e pesquise: Compare as ofertas de diferentes bancos e escolha aquele que oferece as melhores condições para o seu perfil;
2. Solicite a portabilidade: Entre em contato com o novo banco e solicite a portabilidade do seu empréstimo;
3. Envie a documentação: Prepare toda a documentação necessária, como comprovante de renda, contrato do empréstimo atual e outros documentos solicitados pelo banco;
4. Aguarde a análise: O banco analisará sua solicitação e, se aprovada, você terá seu empréstimo transferido.

2. Renegocie com o banco

Se você não quer trocar de banco, a renegociação da dívida pode ser uma boa alternativa. Ao entrar em contato com o seu banco, você pode aumentar o prazo do seu empréstimo e reduzir juros.

Como negociar:

1. Entre em contato: Procure o banco e explique sua situação financeira, demonstrando sua dificuldade em pagar as parcelas;
2. Proponha alternativas: Sugira aumentar o prazo do empréstimo ou reduzir a taxa de juros;
3. Seja claro e objetivo: Explique os motivos pelos quais você precisa renegociar o empréstimo e demonstre sua boa vontade em honrar a dívida.

Posso pedir revisão de juros de empréstimo consignado?

Sim, você pode pedir a revisão dos juros do seu empréstimo consignado!

Muitas vezes, os juros cobrados em empréstimos consignados são abusivos, ou seja, muito maiores do que o permitido por lei. Isso significa que você pode estar pagando muito mais do que deveria pelo seu empréstimo.

Para pedir revisão de juros de empréstimo consignado, o consumidor deve seguir estes passos:

1. Reúna documentos: Organize todos os documentos relacionados ao empréstimo, como contrato, extratos de cobrança e comprovantes de renda.
2. Consulte um advogado: Um advogado especializado em direito do consumidor pode analisar o contrato e identificar possíveis irregularidades, como juros abusivos.
3. Identifique os valores controversos: O advogado vai te ajudar a entender quais valores são questionáveis e qual o valor ideal para a revisão.
4. Escolha o caminho adequado: A revisão pode ser feita no Procon ou na Justiça Comum. O advogado te orientará sobre a melhor opção para o seu caso.

Tem como deixar de pagar o empréstimo consignado?

Em geral: não, não é possível simplesmente deixar de pagar o empréstimo consignado. No entanto, em casos excepcionais, como medidas judiciais ou calamidades públicas, pode haver a possibilidade de suspensão dos pagamentos.

É o caso, do Projeto de Lei 514/24, que permite a suspensão por até 180 dias do pagamento de empréstimo consignado para moradores de municípios que tenham decretado estado de calamidade pública ou situação de emergência.

Em outras situações, o descumprimento do contrato pode ter sérias consequências, como:

• Cobrança de multas e juros: Atrasar ou não pagar as parcelas resulta em multas e juros adicionais, aumentando o valor total da dívida.
• Negativação do CPF: O nome do devedor pode ser negativado nos birôs de crédito (SPC e Serasa), dificultando a obtenção de crédito futuro.
• Ações legais: Em casos extremos, a instituição financeira pode entrar na justiça para cobrar a dívida, o que pode levar a penhoras ou outros meios compulsórios de cobrança.